民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。那么民间借贷的利息及利率是怎样的？广东国龙律师事务所杨柏华律师解析。

一、民间借贷的利息及利率受法律保护吗

关于民间借款利息，法律是规定的：

１、立法原则和精神。

根据合同法对自然人之间的利息规定，总体上体现为意思自治原则，即利息由双方当事人自愿协商约定。只要在法律规定的范围内，法律是允许的，并予以保护。

２、法律推定。

立法考虑到民间借贷很大部分是亲朋好友之间发生的这一特殊性，且绝大部分为生活所需而建立的借贷关系，所以合同法规定，当事人双方对利息无约定或约定不明的，视为不支付利息。

３、限制高利率。

合同法规定了借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定；最高法院司法解释为约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。

４、限制以利息计入本金谋取高利。

杨柏华律师补充：

二、民间借贷的利息及利率

对于民间借贷的利率，《合同法》作出了借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定；司法解释则具体规定为约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。也就是说，民间借贷的利率最高不得超过同期银行贷款利率的４倍，双方可在银行同期贷款利率４倍内协商。如目前一年期的银行贷款年利率为５．８５％，则一年期的民间借贷年利率不得超过２３．４％。由此可归纳为在银行同期贷款利率４倍以内的属于合法利率，超过４倍的，属于高利贷，而高利贷的部分是不受法律保护的。

法律对民间借贷的利息并无强制要求，有偿或无偿由双方约定。如当事人对利息有约定的，借款人应按约定支付利息；如当事人对对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。因此，贷款人要想收取利息，必须对利息作出明确的约定，否则，按无息处理。　即使是无息借贷，借款人逾期不还款，贷款人有权要求偿付逾期利息；或不定期无息借贷经催讨不还，贷款人要求偿付催后利息的，可参照银行同类贷款利率计息。

杨柏华律师，毕业于中南财经政法大学，现任广东国龙律师事务所主任，广州仲裁委员会仲裁员、广东省律师协会民事法律专业委员会副主任、佛山市律师协会第九届理事会理事、民事法律专业委员会主任、中共市委办法律顾问等职。