如何认定“职业放贷人”

　　我国金融机构贷款门槛高，个人或规模较小的企业难以满足银行贷款要求，随着民间借贷的迅速发展，放贷人的职业化倾向越来越明显，出现了所谓“职业放贷人”。职业放贷人通俗的说就是以放贷盈利为职业的人。

　　网友咨询：

　　如何认定“职业放贷人”？

　　律师解答：

　　借款人主张出借人为职业放贷人，需证明其向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，且需证明其出借行为具有反复性、经常性，出借款项目具有营业性。

　　1、职业放贷人既可以是法人、非法人组织，也可以是自然人，但都不具备放贷资格。

　　2、借贷行为以营利为目的，通常出借人只要收取利息或资金占用费等即可认定为营利，并不以收取高利息作为营利认定的条件。

　　3、向社会不特定对象提供借款。如果只是向特定对象借款，并没有进入市场，则难以构成对金融监管秩序的破坏，故不在职业放贷人的规制范围中。

　　4、各地法院要根据同一原告或关联原告在一段时间内所涉的民间借贷案件数量、利率、合同格式化程度、出借金额、资金来源等特征来认定民间借贷是否为职业放贷行为。实务中一般参照其在法院涉诉的案件情况予以认定，如果涉诉的案件数量较多，并且主张的利息明显过高，就可认定其涉嫌职业放贷。

　　律师补充：

　　未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。民间借贷比较活跃的地方的高级人民法院或者经其授权的中级人民法院，可以根据本地区的实际情况制定具体的认定标准。

　　法院认定职业放贷人签订的民间借贷合同无效后，双方对于取得的财产应予返还。借款人应当返还借款，同时应当支付资金占用期间的利息损失，法院一般应当按照款市场报价利率确定损失的数额，不应支持合同中约定的高额利息。人民法院在审理民事案件过程中如果发现涉嫌刑事犯罪，应按照规定将案件移送有关部门处理。

　　【法律依据】

　　《全国法院民商事审判工作会议纪要》

　　53.【职业放贷人】未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。民间借贷比较活跃的地方的高级人民法院或者经其授权的中级人民法院，可以根据本地区的实际情况制定具体的认定标准。