月息10万，“张继科借条”算高利贷吗？

近日，关于张继科的借款利率问题引发网友热议，根据晒出的欠条显示，张继科借款500万，借款周期为25天，超过25天后利息按月息1.99％计算。按照这一标准计算，逾期未归还本金的话，一年利息将近120万元，年息将近24%。以商贷五年以上为例，2019年基准利率为4.9%，实际基本会在6%左右。也就是说，张继科借款利率几乎是银行实际商贷利率的4倍。

那么这种利率的贷款属于高利贷吗？

根据《民法典》第680条规定，我国禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条可知，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。张继科签订的借贷行为所约定利率为银行商贷的4倍，年利率接近24%，因此根据上述规定，2020年8月20日后受理的案件，月息2分不再受法律支持，而是调整为适用4倍LPR上限。因此该借条如果属实，很可能被认定为高利贷。

赌债能否不用归还？

张继科500万借款合同的出借人处是空白的，如果是给赌债被欠款人签订的借款合同，其真实目的是明确赌债欠款数额及利息的话，那么这个合同是无效的。因为赌博在我国属于违法行为，基于此产生的协议无效，该赌债也无需归还；如果该借条的相对方是其他人，换句话说是向第三人借款归还赌债，第三人没有参与赌博行为，仅仅是借款行为的话，那么就是民间借贷，这样的话协议就是有效的，因此形成的借款就需要归还。

根据《民法典》规定，借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。由此可知，在借贷合同中，以下三点是很重要的：

1、写下贷款人借款人的全名，如果借款人逾期还款，贷款人向法院申请起诉借款人，往往会因债权和债务人不明确而被法院拒绝；

2、贷款时约定的还款期限，借款人逾期不还贷的，贷款人应当在贷款到期后2年内向其主张权利；

3、借款时双方约定的利率，相关法律规定，民间借款人可以在银行同期贷款利率的4倍范围内约定利息。