如何判断自己是否需要提前还贷款

　　近期，全国多地首套房贷利率不断下行，与存量房贷利息差扩大。投资收益比不上房贷利率，部分存量住房贷款利率偏高，是大多数人选择提前还贷的原因。

　　网友咨询：

　　如何判断自己是否需要提前还贷款？

　　律师解答：

　　1、权衡自身投资收益与贷款利息之差，再谨慎做出是否提前还款的决定。如果房贷利率处于较高的利率范围，即LPR+基点形成了较高的房贷利率，房贷利率达到5%甚至6%，在用户的风险承受能力、偏好范围内，理财的收益率没有达到或者超过房贷利率，那么用户可以考虑提前还款。如果是以固定利率贷款，但之前的存量贷款享受了首套房的利率折扣，提前还款后再申请贷款不能执行首套房利率、按二套房利率上浮的，提前还款就不划算了。

　　2、一般来说，等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少，而等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少，各位购房者可以根据还款方式的不同，计算已还本金、利息额度，做出更利于自己的还款选择。

　　3、如果用户只是想节省房贷总利息，那么不管还款方式，只要用户选择提前还款，就可以起到节省房贷总利息的效果。

　　4、“跟风”还贷并不可取，要根据自身情况理性分析。

　　律师补充：

　　提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款；按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。

　　提前还贷，主要还是反映了大家预期上的转向。以前那种贷款买房，就能发财的固有思维模式，正在逐渐被打破。部分银行提前还款可以通过手机银行App申请，实际等待时间一般在1至3月；有的银行则要求客户必须到此前申办的网点办理提前还贷预约。总体来看，对“提前还贷”的预约都需要排期，排队时间多在一个月以上。

　　【法律依据】

　　《民法典》

　　第五百三十条 债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。

　　债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。

　　第五百三十一条 债权人可以拒绝债务人部分履行债务，但是部分履行不损害债权人利益的除外。

　　债务人部分履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。