在主观方面，行为人必须明知使用的信用卡是伪造、作废的信用卡实施诈骗；行为人主观上必须具有非法占有他人财物的目的。认定“恶意透支”需要行为人以非法占有为目的，如果行为人的确有透支和逃匿行为，但其逃匿是因为其他个人债务问题引发，则无法认定行为人具有非法占有欠款的主观目的。

网友认为：

信卡有钱时是好东西，银行上门给办。一但有时还下上比高利贷还要命，曰罚全额的万分之五，上月我一张十万元的卡少还了三百多元，罚了我五千多元。长了谁还的起啊！一旦一时还不上就说是诈骗，警察就抓人，没地方说理啊！悔当初不应办信用卡。

如果定罪，信用卡才是诈骗罪。诱使人办卡，一旦因暂时困难还不上逾期了，就加罚息，违约金等等，让人难上加难，直接变相剥削穷人，翻不起身。所以说信用卡才是诈骗，希望政府部门取消银行信用卡。

行为人虽然有经发卡银行2次催收后超过3月仍不归还的行为，但行为申请信用卡时并没有非法占有目的，其使用真实的身份信息申请，且信用卡一直正常还款使用，透支后其联系电话等一直未变更，不符合“恶意透支”所要求的“非法占有目的”，因此不构成信用卡诈骗罪。