实践中，实际用款人会因为贷款集中度、贷款投向等监管政策限制，或为了利用支农支小等财政贴息贷款优惠政策进行制度套利，委托他人或利用他人名义向商业银行贷款。

网友咨询：

在委托借款中，还款责任谁承担？

上海市光明律师事务所周菁华律师解答：

由名义借款人承担责任。

借款人与借款的实际使用人不一致的，应当按照“合同相对性”原则，以向出借人出具借条、借据的人为诉讼当事人，并由其承担还款义务。名义借款人与出借人之间签订借款协议，基于双方真实意思表示签订的应认定为合法有效，形成借款合同法律关系，根据合同相对性原则，应由名义借款人承担还款责任。名义借款人在偿还借款后，可向实际借款人追偿，双方的民间借贷纠纷应另案处理。

借条上的名义借款人证明自己没有收到借款，出借人是被他人诈骗支付借款的，名义借款人与出借人之间不存在民间借贷法律关系，名义借款人无须还款。

上海市光明律师事务所周菁华律师解析：

借款合同应当遵从合同的相对性，借款的实际用途不影响借款合同主体的确定，故名义借款人一般为借款合同的相对人，其应当承担偿还责任。但如果名义借款人向出借人披露了实际使用人，各方的真实意思仅为借名义借款人的名义，名义借款人并不实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动的利益，此时应认定实际使用人为实际借款人，应由实际使用人承担偿还责任。

如果出现了名义借款人与实际使用人不一致的情况，且经过法院判决由名义借款人承担还款责任，那么名义借款人要及时搜集证据，来证明与实际借款使用人之间的借贷关系，以此来维护自己的合法权益。

【法律依据】

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条， 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

周菁华律师简介

周菁华律师，2000年律师执业。在多年的执业中，办理大量的民事、经济案件，担任个人与企业法律顾问。在诉讼领域，擅长民事、房产、经济纠纷;在非诉讼领域：擅长处理知识产权、外商投资企业的内部管理咨询等。