什么是非法集资，如何识别非法集资

　　春节期间是万家团聚的日子，也是非法集资活动的高发期，部分违法犯罪分子打着高利息、高回报、低风险的幌子，使出百般招数进行非法集资活动。

　　网友咨询：

　　什么是非法集资，如何识别非法集资？

　　律师解答：

　　非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；所称非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。

　　非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

　　非法集资主要表现形式：

　　1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。；

　　2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

　　3.通过认领股份、入股分红进行非法集资；

　　4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

　　律师补充：

　　金融机构、非银行支付机构应当履行下列防范非法集资的义务：

　　（一）建立健全内部管理制度，禁止分支机构和员工参与非法集资，防止他人利用其经营场所、销售渠道从事非法集资；

　　（二）加强对社会公众防范非法集资的宣传教育，在经营场所醒目位置设置警示标识；

　　（三）依法严格执行大额交易和可疑交易报告制度，对涉嫌非法集资资金异常流动的相关账户进行分析识别，并将有关情况及时报告所在地国务院金融管理部门分支机构、派出机构和处置非法集资牵头部门。

　　在日常理财活动中，必须要有正规的书面协议，投资过程中的书面凭证、录像、录音、照片、电话、地址等应当保存，如涉嫌刑事案件，有利于公安机关调查取证，从而减少个人损失。投资前应看融资是否合法，企业是否取得营业执照、是否取得相关金融牌照或金融管理部门批准，合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资。

　　【法律依据】

　　《防范和处置非法集资条例》

　　第二条　本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

　　非法集资的防范以及行政机关对非法集资的处置，适用本条例。法律、行政法规对非法从事银行、证券、保险、外汇等金融业务活动另有规定的，适用其规定。

　　本条例所称国务院金融管理部门，是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。