超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的利息不受法律保护，属于不合法的债务。

民间借贷是除以贷款业务为业的金融机构以外的其他民事主体，因此所有持牌的金融机构，比如银行，是不适用的。其他以贷款为主业但属于非金融机构的，或者其他类型的民间借贷适用。

网友咨询：

民间借贷的利息超过多少是不合法的？

广东品杰律师事务所林明威律师解答：

在民间借贷中，双方约定的利率可高于银行利率，但应当以合同成立时一年期贷款市场报价率的4倍为限。

贷款市场报价率（LPR），是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。最新报价：2022年10月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

广东品杰律师事务所林明威律师解析：

合同双方约定利息超过合同成立时一年期贷款市场报价率4倍的：

（一）借款人实际没有按约定的利率支付，或没有支付利息，纠纷后，法院对超过四倍的利息不予支持，但四倍以内的应予支持。

（二）借款人已履行完毕借款合同后，又起诉，借款人请求出借人返还超过该限度部分利息的，人民法院应予支持。

订立借款合同时，当事人双方在约定利息及其他方面的注意事项：

（一）在订立合同时，借款人应当仔细确认借款合同的内容，例如借款的时间金额期限、违约金的约定等。

（二）出借人应当全面评估借款人的借款用途和还款能力，以避免逾期或纠纷的发生。

（三）注意出借人提出的利息是否符合法律规定。该利息若超过合同成立时一年期贷款市场报价率4倍的，超过部分法律不予支持。

【法律依据】

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条  出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

林明威律师简介

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