中小企业是国民经济持续稳定增长的基础，切实解决中小企业融资问题，对于当前有效应对经济下行压力、促进经济健康发展，具有重要的现实意义。那么我国中小企业融资的方式，有哪些问题存在？

网友咨询：

我国中小企业融资的方式，有哪些问题存在？

浙江海邦律师事务所申屠宇律师解答：

中小企业融资方式的问题具体如下：

一、企业自身存在的问题：

1、企业资本金严重不足，资产负债率很高。

2、财务制度不健全。

3、技术水平低，人员素质有待提高。

二、银行方面存在的问题：

1、由于受政策不确定性的影响，银行对企业贷款趋于“两极分化”。

2、银行对贷款责任人的追究很重，而激励机制却不够。

3、银行抵押条件过于苛刻，贷款程序复杂，贷款成本高，审批权限受限。

三、政府方面存在的问题：

1、政府对企业融资的相关法律、政策尚未完善。

2、资本市场不完善，进入门槛过高。

四、信用担保体系方面存在的问题：

1、担保机构注册资本少，担保能力与担保需求矛盾突出。

2、担保体系构成不健全。

浙江海邦律师事务所申屠宇律师解析：

同正规融资相比，民间融资的供给者更了解借款人的信用和收益状况，从而克服了信息不对称带来的道德风险和逆向选择。这种筹资方式能够最大限度的合集资金将其贷放到生产流通领域，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的压力。同时其利率杠杆灵敏度高，资金滞留现象少，手续简便，提高了资金使用率，是一个有效集资途径。

但该方式的利率相对较高，一旦企业出现重大的问题使得无法偿付时，出现的问题将会是非常棘手的。另外由于其具有“地下”性质，因此能够使中小企业在获得融资的同时保持其经营的私密性。因此民间融资能够成为中小企业外部融资的一个重要渠道。

但是，民间集资有一定的消极性，首先由于法律的不明确、体制的不完善，以及认识的不统一，致使一些地方的民间借贷处予非法状态或放任失控状态。

从业十数年来，办理了大量案件，积累了丰富的经验，现为浙江省律师协会劳动与社会保障专业委员会委员，杭州市律师协会金融委员会委员、互联网信息专业委员会委员，擅长经济纠纷、合同事务，公司法律服务！