在如今这个社会，相信很多人都或多或少地接触过贷款业务。无论是房贷车贷，还是信用卡，亦或者是花呗借呗等，贷款后最重要的就是每月按时还款。只有按时还款才能有效地提升个人信用，避免被列为征信黑名单中。

网友咨询：

6月25日，廖志荣提供伪造的合同并以该合同中广州市宇鸿船舶工程有限公司应收账款人民币37609350元为质押，以其本人、妻子高某、儿子廖某及宇鸿公司为贷款人与广州市海珠华×小额贷款有限公司签订《贷款合同》，约定向华×公司贷款500万元用于偿还宇鸿公司所欠建设银行的贷款，贷款期限18日。贷款发放后，廖志荣将其中250万元用于偿还建设银行贷款，另将86.55万元用于购买商铺，其余款项用于偿还公司债务及运作支出。贷款到期后，廖志荣拒不归还贷款且逃匿。

次年4月8日，廖志荣向中国工商银行广州万×支行申办一张牡丹白金卡。2009年4月至2012年7月，廖志荣持该信用卡刷卡透支消费，逾期后经多次催收仍拒不还款，造成银行损失本金243508．92元。

廖志荣的行为会受到怎样的处罚？

浙江三道律师事务所张敬伟律师解答：

廖志荣以非法占有为目的，使用虚假的证明合同作担保，诈骗金融机构数额特别巨大的贷款，其行为已构成贷款诈骗罪；其还恶意透支信用卡，数额较大，其行为又已构成信用卡诈骗罪。廖志荣一人犯数罪，依法应当并罚。廖志荣能如实供述自己的主要罪行，依法可从轻处罚。

张敬伟律师补充：

《中华人民共和国刑法》第六十七条，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。

被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。

犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。

第一百九十三条，有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；

（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

（五）以其他方法诈骗贷款的。

第一百九十六条，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

毕业于黑龙江大学，硕士学位，执业以来精研于民商事合同领域，擅长处理各类复杂、疑难的经济、劳动人事合同纠纷等，有些丰富的诉讼实务办案经验，更善于从细微处发现证据，为当事人争取最优合法权益。