在我国，债权融资中政府债券占有很大的比重，信贷融资中企业则是最主要的需求者。那么，信贷融资是什么意思？信贷融资有什么条件？

网友咨询：信贷融资有哪些条件？

甘肃诚域律师事务所杨盼律师解答：

向金融机构申请贷款是企业融资的主要方式。信贷融资是指企业为满足自身生产经营的需要，同金融机构（主要是银行）或者信誉比较好的融资公司签定协议，借入一定数额的资金，在约定的期限还本付息的融资方式。

信贷融资的条件有：

1.必须经过国家工商行政管理部门批准设立,登记注册,持有营业执照；

2.实行独立经济核算,自负盈亏；

3.有一定的自自有资金；

4.遵守政策法令和银行贷款,结算管理制度,并按规定在银行开立基本帐户和一般存款帐户；

5.产品有市场；

6.生产经营有效益；

7.不挤占挪用信贷资金；

8.诚信为本。

杨盼律师解析：

债权融资与信贷融资的区别：

一、资金的供给者不同。

政府和企业通过发行债券吸收资金的渠道较多，如个人、企业与金融机构、机关团体事业单位等，而信贷融资的提供者，主要是商业银行。

 二、资金的需求者不同。

在我国，债权融资中政府债券占有很大的比重，信贷融资中企业则是最主要的需求者。

 三、融资成本不同。

在各类债券中。政府债券的资信度通常最高，大企业、大金融机构也具有较高的资信度，而中小企业的资信度一般较差，因而，政府债券的利率在各类债券中往往最低，筹资成本最小，大企业和大金融机构次之，中小企业的债券利率最高，筹资成本最大。与商业银行存款利率相比，债券发行者为吸引社会闲散资金，其债券利率通常要高于同期的银行存款利率；与商业银行贷款利率相比，资信度较高的政府债券和大企业、大金融机构债券的利率一般要低于同期贷款利率，而资信度较低的中小企业债券的利率则可能要高于同期贷款利率。此外。有些企业还发行可转换债券，该种债券可根据一定的条件转换成公司股票，灵活性较大，所以公司能以较低的利率售出，而且，可转换债券一旦转换成股票后，即变成企业的资本金，企业无需偿还。

 四、对资金使用的限制不同。

企业通过发行债券筹集的资金，一般可以自由使用，不受债权人的具体限制，而信贷融资通常有许多限制性条款，如限制资金的使用范围、限制借入其他债务、要求保持一定的流动比率和资产负债率等。

 五、在融资的期限结构和融资数量上有差别。

一般来说，银行不愿意提供巨额的长期贷款，银行融资以中短期资金为主，而且在国外，当企业财务状况不佳、负债比率过高时，贷款利率较高，甚至根本得不到贷款，而债权融资多以中长期资金为主。因此，企业通过债权融资筹集的资金通常要比通过银行融资更加稳定，融资期限更长。

 六、在抵押担保条件上也有一些差别。

一般来说，政府债券、金融债券以及信用良好的企业债券大多没有担保，而信贷融资大都需要财产担保，或者由第三方担保。

 七、信贷融资比债权融资更加迅速方便。

信贷融资的方式主要有：

1．资本融资 企业利用资本制度、机制、手段获取资源。

2．品牌融资 企业利用品牌优势融入其他资源。

3．产品融资 利用产品技术或市场容量融入其他资源。

毕业于甘肃政法学院，法学学士，自执业以来办理大量诉讼案件，包括融资借款纠纷，建设施工合同纠纷、合同纠纷、婚姻家庭等案件四百余件，并担任十余家企事业单位常年法律顾问。