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当时贷款的业务员说是月息1分，也就是年利率12%，结果后来发现贷款合同上年利率是12%，但有一个每期的服务费，大致算了下加起来年利率二十几了。贷款合同金额51800多，实际到账金额500318。这三百多是个保险费，所以实际就50000。
借款本金51867.21，实际到账金额50311.2，年利率12%，36期，共还款84238.31，其中包含本金51867.21，36期管理服务费20352.69，36期利息10151.2，保险费311.2，首次咨询服务费1556.01。
如果按照本金51867.21*年利率12%*3年=18672.1956。
但实际还款利息服务费总额达到32059.9/3年/本金51867.21=年利率20.60%
针对这种类型的债务怎么处理，可以少还点利息，或者就拒绝服务费
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