虽然4%名义上看上去不错，不少国有大行五年期的收益率都还达不到4%，但是银行的利率是刚性兑付的，到期多少就是多少，而分红型保险，取决于保险公司的实际愿分配的金额，根据现实中的实际测算，分红型最终的实际利率一般仅为2-3%。

其实你只要按照这么个理解法就懂了：目前国有五大行五年期的定期存款，利率一般为3.85%，如果保险公司可以肯定的给4%收益，而且还附带保险功能，试问还有谁存银行？所有人都选择保险公司吧？但现实中呢？为什么那么多人不喜欢买保险？不了解是一方面，被坑怕了是另一方面。

网友表示：

告诉你实告诉你实底，保险公司和银行合作是从06年开始的，我上了五年邮政当秦皇岛的，比当时定期利率少，给了几份奖品，到期不能取，要等7到15天才能取，有小分红不保证收益，五年三万亏了6千左右，坑人，不过现在应该规范一些了，应该保本保息，希望不要上当。

分红型保险多数是第一年交多少以后每年就交多少，交到期为止…都有固定保底利息，保险条款有明确写有，上不封顶，如某寿保险现在就高达5.38收益，但保险不同银行随时可取钱出来用，银行中途取钱只作活期计息，保险只作退保，退保会亏很多，但现在保险单也可以在保险公司借款，一般借期3-6个月，利息5.0左右…所以如果你有多余的钱可以考虑投资部分在保险，保险的利息是以利混利算给客户的，可以抵消物价上涨带来钱币贬值，但在投保时要找信誉好的大公司，可上网找。