自然人之间的借贷自交付起合同就生效了。交付具体又可以分为以下的情形：

1.以现金支付的，自借款人收到借款时生效；

2.银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式来支付的，自借款人依法取得到达的票据的权利开始；

3.出借人将特定的资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户的实际支配权时生效；

4.出借人以与借款人约定的其他的方式提供借款并实际履行完成时生效。

【法律依据】

《民法典》第一百四十三条，具备下列条件的民事法律行为有效：

（一）行为人具有相应的民事行为能力；

（二）意思表示真实；

（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。