一个具有法律效力的个人欠条通常应涵盖以下几个要点：

1、当事人身份：必须清晰无误地标明借款人和贷款人的法定全名，以确保双方身份的准确性。

2、借款金额：详细注明借款的具体数额，包括使用大写和小写两种形式，以避免金额被篡改或误解。

3、借款期限：明确借款的起止日期和具体期限，使双方对借款时间有清晰的认知。

4、还款日期：具体指明借款人应偿还贷款的年月日，确保还款计划明确。

5、利息约定：应包含明确的年利率或月利率，并计算出最终应支付的利息总额，包括大写和小写两种形式，以便双方对利息支付有明确的了解。

6、还款方式与时间：详细列出本金和利息的偿还时间及支付方式，如一次性偿还或分期偿还等，确保双方对还款方式有清晰的约定。

7、签名与确认：借款人必须亲自签名、按手印或使用亲笔书写的方式签署欠条，以确保其真实性和法律效力。

附欠条模板：

欠条

欠款人：＿＿＿＿＿＿＿身份证号：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿　联系地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿电话：＿＿＿＿＿＿＿＿

出借人：＿＿＿＿＿＿＿身份证号：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿　联系地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿电话：＿＿＿＿＿＿＿＿

兹因＿＿＿＿＿＿＿＿向出借人借款＿＿＿＿元人民币，大写＿＿＿＿元。

欠款人承诺在＿＿＿＿年＿＿＿＿月＿＿＿＿日前如期归还。

期间每个月利息人民币＿＿＿＿＿＿元整。

若欠款人未按期足额支付，愿按当期一年期贷款市场报价利率（ LPR ）的四倍计付逾期利息，并愿意承担债权人为维护自身权益向欠款人追讨债权所产生的一切费用。

担保人：＿＿＿＿＿＿＿　身份证号：＿＿＿＿＿＿＿＿　联系地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿电话：＿＿＿＿＿＿＿＿＿

出借人：（签名、盖章或按手印）

年 月 日

欠款人：（签名、盖章或按手印）

年 月 日

担保人：（签名、盖章或按手印）

年 月 日

【法律依据】

《民法典》第六百六十八条，借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。

借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。