谭桂德律师解答了您好，中国银行电话邀约叫我买了中银保险，...问题，免费收听语音答案

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广东-揭阳交通事故1个月前

您好，中国银行电话邀约叫我买了中银保险，然后我看了保险条款，觉得保险不好，就没有交钱，但今天客服打电话说保险已经生效了，如果要退保的话，就要先交钱，至少扣一个月保费才给我退，请问这合理吗

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谭桂德律师 广东-清远 广东飞来湖律师事务所

保险合同涉及到几个时间点问题，有保险合同的成立时间、保险合同的生效时间和保险责任的起讫时间。

　　通常情况下，保险合同成立后就立即发生法律效力，但双方当事人也可以就保险合同成立后对合同的生效约定附条件或附期限，当约定的期限到了或约定的条件成就了，保险合同才生效。

　　只要保险合同成立，即使没有生效，投保人也可以解除合同，是否生效不影响退保的权利。

　　投保人提出退保要求后，保险公司应当将保险费退还给投保人，退保所需要的资料一般有退保申请书、保险费发票、原缴纳保险费账户资料、保险单原件等。
　大家都知道，保险退保一般都造成一定的经济损失的，但是不同方式退保所造成的损失时不同的。据了解保险退保可以分为犹豫期退保、正常退保。

　　一、犹豫期退保损失

　　犹豫期也叫做“冷静期”，是保险公司为防止投保者一时冲动购买保险而设定的“反悔期”，一般为10天或15天。犹豫期退保是指投保者在合同约定的犹豫期内的退保。一般这种情况，如果投保者是在犹豫期内要求解除保险合同的话，保险公司将向投保者无息退还已支付的全部保险费用，而有些保险公司会扣除工本费后退还全部保费。

　　二、正常退保损失

　　一般只要超过犹豫期的退保都视为正常退保。如果投保者已缴纳满2年以上保费的，保险公司应当自解除合同通知之日起30日内，退还保险单的现金价值。而未交足2年保险费的，保险公司将按照保险合同约定在扣除手续费后，退还保费。现金价值＝责任准备金－退保手续费。因此，如果是正常退保的话，投保者将承受较大的经济损失。
由于，保险退保会造成一定的损失，所以大家在买保险时一定要充分考虑自身的缴费能力。如果确实买到自己不合适的的保险产品，而必须退保的话。除了巧妙利用犹豫期以外，大家还可以通过以下方法来减少保险退保损失。

　

1个月前