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请问,银行信用卡欠款12000元左右,但是最近这几个月遇到了交通事故家里资金链断了,现在还不上这个钱,但是催收人员说要走法律程序,如果要起诉,是不是应该先发律师涵,如果没有事先发律师涵,能直接起诉我吗?
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