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请问：本人网贷了28000元，分12期，每期还3173元。自己计算名义年利率为35.9%。即3173X12一28000=10076，10076÷28000=35.9%。当然，这个10076放贷平台将他分成利息和服务费等。这么看没超过36%。但2019年10月20日两高两部有关非法经营罪的说明里，提到实际年利率，包括利息和手续费等一切借贷成本。并没给出具体算法。但网络上有人给出了算法，我的上述网贷实际年利率为35.9%÷（6.5/12）=66.3%。请问本人这笔网贷的实际年利率是多少？如果超过36%，又该向什么部门举报？
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